上一篇回应了业内某些同业人员恶意诋毁平安轻疾“1拆3”的问题，不是为了PK某小我私家或某个公司，只是呼吁大家回归以客户的需求为中心，而非以诋毁同业产物为兴趣！其实业内许多真正专业的寿险计划师，不会去做、也没有时间去做此类行径；因为保险行业自己具备特殊的专业性，虽然现在海内许多家庭或小我私家都有很强的保险意识，可是，究竟对如何计划全面的家庭保障并没有完整的观点和清晰的认知。因此，真正专业的寿险计划师更多体贴的是如何站在客户的角度为客户设置足够全面的保障计划，并建设客户对全面保障的认知，让更多的家庭拥有保障，不至于因风险而导致家庭经济的破产！那么，针对网上的诋毁和抨击，今天我们来聊一聊平安福“所谓捆绑销售恒久意外伤害险”的问题，在聊这个之前，我们需要深刻认知一个问题：什么是全面的人身保障计划？从人身风险角度出发，我们可以思考一下，哪些风险会导致我们家庭的经济状况遭受扑灭性的经济攻击？许多人会想到重大疾病！没错，一旦罹患重疾，这将意味着患者恒久不能正常事情、恒久忍受病痛折磨、恒久医疗用度的支出，这些很可能导致患者对未来希望的破灭！而对于患者眷属意味着要寻找最好的医院、寻找最好的医生、寻找最好的药物，这些很可能导致家庭的经济破产！但另有一个风险也会导致上述效果，那就是意外伤残！从各大保险公司2017年的TOP10理赔案件我们也不难发现这个问题。平安人寿2017年十大理赔案件中，有7件就是意外导致的赔付，而且4件理赔案件属于交通意外，交通意外占比十大理赔案件的40%，如下图：太平人寿2017年十大理赔案件中，有5件也是由意外导致的赔付，而且意外理赔占据理赔榜前两位，另外交通意外案件占4件，交通意外占比十大理赔案件也是40%，如下图：泰康2017年十大理赔案件中，意外事故占9件，而且全是交通意外，交通意外占比泰康十大理赔案件90%！（图例太长，本文未举行截取）由此可见，做全面的保障计划不能放过任何一个风险缺口，因为回归到购置商业保险的本质不就是为了转移未来不行预测的风险么？因此在《【一张图】让你正确认识人身商业保险》中，我们可以认识到，全面的保障至少笼罩如下四个部门：大病（重疾险）、小病（住院医疗险）、大意外（意外伤害险）、小意外（意外伤害医疗险）；其中大病（重疾险）、大意外（意外伤害险）更是重中之重，都是缺一不行的！为什么一定要拥有恒久意外伤害险？探寻这个问题的谜底，我们首先还是要看我们购置保险的初衷：第一，需要全方位的防范风险！这一点刚刚已经提到了，人身风险中的两大风险“重大疾病险”、“意外伤害险”都需要设置！第二，购置保险要的是确定性的保障！平安福的恒久意外险自己就是确定的，例如可交20年保至70岁，在条约期限内，保障一直都在；那如果不选择恒久意外，选择一年期的短期意外每年续保是不是也可以呢，而且一年期的意外比恒久意外的费率低，看起来有诱人的价钱，貌似这样确实也可以的，可是一年期短期意外险存在2个问题会导致意外保障的不确定性：① 投保人很有可能忘记续保，或自动续保时缴保费的银行卡余额不足，由于一年期的短期意外险是没有脱期期的，到期条约即终止，因此或许率会存在风险缺口；② 岂论是哪家保险公司的产物，一年期的短期险是很有可能停售的，停售后就更谈不上续保的问题了，特别是普通消费者自助在线购置的一年期短期意外险，线上产物自己是没有署理人1对1服务的，所以其产物下线停售后，重新选择一款新的意外险这个事情更容易被忽视；因为普通消费者不是专业的保险从业者，不行能每一年都花精神和时间处置惩罚单独的一个险种，如果之前产物停售还需要再花精神去寻找替代品，这对消费者的专业性要求太高了！因此还是会存在风险缺口的问题。对抨击平安福的同业者看来，大家自己的事情就是跟保险打交道，大家天天都关注的事情也是保险，自然不能拿自己的专业水平和专注水平要求所有消费者，这自己就不现实！另外在跟大家分享一个大家可能都听说过的例子，以前看过一则新闻，一位母亲为了给孩子凑枢纽置换手术的用度，想用自己的生命，为了换取20万的意外险保额，最后自杀身亡，但没有获获得赔偿。
先抛开自杀能否获自得外险理赔这件事儿不说，首先这位母亲的意外险就是短期的意外险，但在她需要的时候已逾期失效！新闻见下图： 这则新闻也向我们通报了另外一些信息，如果不能正确、全面的设置保障和计划，无法真正解决家庭未来的财政风险；再者，有了全面的保障，但也容不得任何空档期，否则风险在空档期发生时会前功尽弃、忏悔莫及！因此，综合来看，您如何选择呢？为什么要选平安的恒久意外？我们先看看网上是以何种角度诋毁平安福附加恒久意外的，如下图：上图的作者的第一看法，很是苍白无力，因为全面保障是第一前提，其次就是风险保障容不得空档期，前面篇幅已经探讨过，这里不做赘述；其次，他对平安福附加恒久意外的责任并没有解读完全，因为平安福不仅仅只有一般意外伤害保额而已，针对交通意外导致的身故或残疾平安福附加的恒久意外是双倍赔偿的！交通意外不仅仅是自驾车意外，还席卷所有公共交通的意外！为什么要加上这一点？因为平安很早就通过理赔大数据发现，但通常意外赔付，交通意外占绝大多数！文章前面枚举了三家公司的2017年Top10理赔案件的数据也足以说明晰这一问题！因此为了让意外保障更有意义，能够给消费者带来更多的赔付，平安的意外险在设计时，交通意外伤残或身故都是双倍赔付的！千万不要小看交通意外的双倍赔付这一点，绝大部门公司是不会轻易模拟的！而且能把保险期限保至70岁，这又是难上加难，因为对于65岁~70岁的人来说自己交通意外的概率就很是大了！而许多有恒久意外售卖的险企仅仅把恒久意外保到65岁！我们要用未来的需求看待今天的决议，我们的未来肯定有别于怙恃或爷爷奶奶那一代，未来肯定都是人手一辆车，年龄大了也是自驾出行！其次，平安福附加的恒久意外险不是消费型产物，由于是恒久缴费，因此它是有现金价值的！可是当我们想用钱时，可以用平安福整个保单的现金价值举行贷款，恒久意外的现金价值是可以一起使用的！另外，如果我们在晚年期身体很是好，可以选择退保（虽说终身保障的产物不建议退保）可是恒久意外的现金价值也是可以一并取出的！因此这样一来，比纯消费型的意外险更有优势！所以，当我们想购置保险时，先问一下自己购置保险的初衷是什么？我们购置保险无非就是想要全面、完整且确定的保障（确定性这点尤为重要）！而不是真正要用到保险的时候发现其时没买全！真正要用到保险的时候发现逾期了！平安福的产物设计初衷是站在全面保障计划的角度，目的是为了给客户提供确定的、全面的、不留任何遗憾的保障体系！是真正站在科学保障的角度设计产物！所以，恒久意外作为平安福必选附加险，我小我私家认为是对客户卖力的体现！没有任何问题！固然，保险产物是保障落地的最后一步，只要科学的做好保障计划，详细的产物落地选择权都在消费者自己手里，每一家保险公司的产物都有各自的特点，选择哪一家的保障产物是大家自由 最后，为大家推荐一篇从业24年的保险界老兵文章，他也是点拨过我的 老师，受益匪浅，这篇文正深入浅出的解读平安对产物的设计思路和创新理念，也深度论述了为什么四年前我成为了平安的客户，四年后的我放弃过往10年的企业信息化及互联网从业履历，加入中国平安这家企业！。
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