中国保险行业从90年月开始生长以来，人寿险都是依靠“层级制”的署理人销售，已往十年互联网大潮兴起，许多行业都履历了排山倒海的厘革，可是其实保险行业的基本运营模式基本是仍旧维持稳定的。老金以为传统的模式能在互联网大潮之中存在，有其焦点的原因，可是凛冬将至，低效的模式是早晚需要厘革的。老金先枚举一些数据来说明这个署理人行业的弊病——1. 不完全统计，中国有快要800万保险销售员，其中真正出单的或许只有150万人。保险公司销售的量和雇佣的销售员数量是呈线性关系，好比平安约莫有120万销售，太保不到80万。
2. 不完全统计，销售员队伍每年流失率或许60%。这个数据很好解释，几家保险公司的基本模式就是通过不停招募新的销售员，让销售员通过自己的人脉关系向亲戚朋侪推销，然后再人拉人去生长新一批的销售。
同时，治理数量庞大的署理人，每家保险公司还会有一些规则，好比佣金分配比率。所以业务员们在开发完身边资源之后，还可以通过拉新来获得他以后销售的提成。市场尚在开发阶段，保险笼罩率低，刚需旺盛，投保人往往是被销售员简朴推销就买了。在这样的模式下，海内保险署理人难免缺乏专业性。
其次，现在的营销体制掩护的不是有能力的署理人，保险公司产物恒久以来间接佣金凌驾直接佣金，也就是说，假设总佣金是100%，有靠近60%应该给销售员的佣金，被一层层先容人和上层给雁过拔毛了。许多人都以为如果有政策勉励，有专业的保险经纪人来署理保险公司的产物就能够改善这个情况。可是，就似乎出租车行业会恐惧滴滴、优步的竞争，大保险公司也很是担忧既有体系一旦被打破会危及到他们现在赖以生存的署理人队伍。因此，只管保监会多年来一直勉励独立经纪人，可是保险公司们大多选择平静反抗。
好比现在许多网站和APP上都开始能买到保险公司的产物了，可是保险公司的焦点产物如大额年金，恒久保单的开放依然少之又少。保险行业恒久以来都是一个高度垄断的行业。
保险公司需要牌照，经纪署理公司需要牌照，销售员需要牌照。没有保险公司支持就缺少了产物提供方是这个市场至今没有大规模厘革的主要原因。因此，现在中国市场独立经纪公司销售约莫10%，相比美国或许在40%左右。
可是在已往几年中有一个重要的变化打破了这个垄断。保监会在已往几年批了许多新保险牌照，而新的公司重新建设销售网络、建设品牌、各地建设分公司网络难度很是大，一些小保险公司选择了互联网模式，做网销产物，降低投保价钱而且佣金都给渠道。这部门货源的开放直接导致近两年互联网保险项目如雨后春笋般涌现。
现在，恒久险产物开发仍然局限在中小保险公司，但这个趋势还是显着的，他们不做改变就无法留住优秀的署理人！现在这种间接佣金凌驾直接佣金的销售体制厘革是不行逆的历程，首先会被淘汰的就是在保险署理人制度顶端的“蛇头”们。保险产物为什么需要销售？不像在淘宝上或是商店里买工具，可以直观比力判断，保险产物有专业而且庞大。好比重疾产物，可以笼罩120种类疾病或25种疾病，笼罩年事可以70或80，有些有二次赔付有些没有，等候期可以是180天或90天等等。这些因素的排列组合对于一般投保人来说太庞大！单纯比对分析这些条款，AI来做可能比销售员更清晰靠谱。
但买保险也是购置品牌与服务，投保人需要相信保险公司能够在未来几十年后，当本人需要的时候尽快赔付。保险理赔往往是发生在一小我私家最难题的时候，这个服务的流程需要顺畅。
这些都不是简朴比价与产物比力展示能够完成的。未来AI与人机互动的革命可能会给保险行业带来进一步的变化，可是从现在的科技术力来说，老金以为尚且不成熟。
虽然市场上有许多互联网保险销售网站、app和层出不穷的微信服务，可是保险人性的一面暂时还不能被替代。另有一点，中国现在是一个保险笼罩率较低的国家，在开放市场历程中，往往粗放式的销售模式越发适合。
然而，随着保险笼罩率提高，保险销售体系厘革，保险销售会越来越趋向专业性。许多没有专业性的销售员和没有业绩的销售员都市被逐步被淘汰。境外保险销售有40%是通过独立经纪人完成的，这一转化在中国也会逐步被完成。
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